好險就是高手

保發中心統計，去年台灣人平均花13萬3109元買壽險保單，除了最愛買的「儲蓄、還本、增額險」，台灣人1年平均約花1.5萬到2萬多元買「醫療險保單」。
但專家說，國人買醫療險，常犯以下3個毛病：
 

住院日額保障買太多、未規畫足夠的實支實付醫療保障，以及重大疾病險額度沒買夠。
事實上，如果從以上3大錯誤出發，業務人員更應該趁此機會提醒保戶，掌握以下2大投保原則，才不致於花了大錢買保險，卻買到不對或不足額的保障。
 

原則一、加強「健保不給付的自費項目」
 

由於目前全民健保的覆蓋率已經接近100%，且多數手術或醫材，健保都有給付。但是，仍有健保不給付的項目。
這裡的「健保不給付」，其實又有三種情況：其一是《全民健康保險法》第51條所指的「不屬給付範圍的項目」；第二種是同法第45條所指的「自付差額的特殊材料給付」；第三則是同法第53條的「不予給付事項」（請見下表）。

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原則二、加強「不住院」的保障範圍

這裡所謂的「不住院項目」，主要包括以下幾項：

1. 首先是「非住院」，但花費也相當驚人的項目

特別是在醫療科技不斷進步之下，原本必須在住院時才能解決的手術，許多都已經可以在門診手術進行處理。因此，有「門診手術」給付項目的住院醫療險，將是保戶選擇上的重要參考。

2. 其次罹患各項重大疾病，包括多年位居國人10大死因的癌症的驚人花費

以上這些費用，每一項差不多都是動輒數十萬至上百萬元的金額。而以上這些風險，保戶只能透過重大疾病、特定傷病險，或是一次給付型的癌症險，來移轉高額費用的風險。

3. 是出院後，但因為中、重度失能或失智，而必須支出的長期看護費用

如果以市場上粗估，每月至少4-6萬元的花費，再乘上國人平均臥床約10年的時間，整體金額就高達480-720萬元。所以，擔心未來有長照費用風險的大眾，就必須慎重考慮投保長照概念保單！