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這裡所謂的「配息」保單，一般就是指「有定期生存保險金」的保單。而在「三代保單」的設計上，一般分為三個階段：第一階段規劃是由自己當要保人和受益人，子女當被保險人。自己在有生之年時，可以領取每期的生存金。
當進入第二階段，也就是要保人身故了，此時希望保單傳給子女，由子女為要保人及受益人，由保單持續支付生存金照顧第二代；等到第二代辭世後，保單終止，由孫子女領取身故保險金，訴求「一張保單充分照顧三代與傳富」。
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