好險就是高手

不管放不放假 都要好好吃一頓

無怕不好吃，只怕胃不夠的台南，有什麼經典美食不容錯過呢？

點此看完整介紹←

年輕業務員待不下去？為什麼？

根據《經濟日報》引述壽險公會統計，人身保險業務員105年9月累計登錄人數，正式突破35萬人。不過根據壽險公會統計，業務員的平均年齡大約是在40多歲，近5年來年齡下降速度不到2歲。
 
待不下去主因為人脈缺乏
 

此外從數據中，也顯示出壽險業務員新進人員有「留不住」的危機。以大型壽險公司13個月的定著率只有5到6成為例，代表新進的業務員13個月後還留下來的，大約只剩一半。追根究柢，年輕人待不住的最大關鍵，還是在於「缺乏人脈」。
 
人際經營不能以目的性為主，方法請看本篇解析←

「昨晚發現寶貝全身好像有一點燙，量了肛溫簡直快昏倒了：39度！立刻叫老公開車帶我們去急診。原本我以為只是感冒發燒、吃個退燒藥就好，沒想到，醫生說三個月以下的嬰兒發燒不尋常，不排除細菌感染的危險性、所以必須得住院檢查。看到寶貝抽血、聲嘶力竭的哭，我在旁邊一直流眼淚，心裡好心疼，為了他好、我只好狠下心讓醫師抽血了！--劉媽媽」
 
孩子的住院比例高出你的想像，你知道嗎？

傷在兒身，痛在娘心，對於新手劉媽媽來說真的很痛。0到4歲的嬰幼兒因為身體器官、功能尚未健全，抵抗力弱，加上環境、氣候轉換等因素，特別容易引發疾病。從統計資料發現，每年0到4歲的幼兒生病就診後，每一百個當中至少16位住院就診，平均每次住院時間為5.5天。甚至根據衛生署的資料顯示，台灣一歲以下嬰兒近5年死亡率最高曾達千分之四，5年內就有4,080名嬰兒死亡。
 
嬰兒10大住院原因，呼吸系統、免疫問題最棘手！

嬰兒住院的比例不比大人低，呼吸系統疾病、免疫問題是讓嬰兒住院的常客，根據衛生署公布，嬰兒住院有以下十大常見原因：
 一、呼吸系統疾病
二、內分泌、營養及新陳代謝與免疫問題
三、傳染病與寄生蟲
四、消化系統疾病
五、不明原因
六、泌尿生殖器官疾病
七、先天性畸形
八、皮膚疾病
九、感覺器官疾病
十、其他各種
 
此外，若出生的嬰兒有先天性缺陷如：心肺；肝膽、腸胃，發育不完整等，甚至威脅性極大的血癌、腦癌，住院治療都是必須的。慶幸的是嬰兒可以依附在父母健保下，小住幾天還不算負擔，但若遇到上述的重症，動輒住院百日，即便有健保仍讓人吃不消。
 
當健保不足夠保護孩子，保險就是更好的盾牌←

一個人生病了，能給他送花送水果的是朋友；能給他3、5萬的是親戚；但能給他一百萬的是保險顧問。

保險事業是工作、很難做？不只是工作，還超有收穫！
保險有很重要兩個功能：
1.解除人對於未來風險的擔憂
2.讓人勇於面對心中從不敢想像的事
 
每個人都很忙碌，所以需要有保險顧問(就是看文章的你)，在客戶的生命中提醒客戶作風險轉嫁這件事，但這件事需要時間、經驗、熱情…的累積來完成，所以如果生命中沒有一個顧問來協助客戶思考不曾想過的風險、一直在擔憂的風險，甚至協助客戶把它指出來規畫保障，客戶就失去了一條轉嫁風險的捷徑。
 
因為你的一份契約而使一個家庭有保障，有尊嚴，這就是價值！

送藥到保戶家 免就醫往返

為省去高齡及慢性病保戶就醫領藥交通及等待領藥的時間，台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、友邦人壽、台銀人壽等多家保險公司陸續與藥局合作，提供保戶及其親友「免費送藥到府」服務，領有執照的藥師可在指定時間送至指定地點，並提供正確用藥方式及諮詢。
事實上，為了提高保戶對保險公司品牌的忠誠度，各保險公司莫不想盡辦法，討保戶們的歡心。其中除了對保戶來說「最實惠」的保費折讓外，就屬能讓保戶們親身受惠的服務。
 
就醫優惠活動

其實早在多年前，各保險公司就推出了各種「就醫優惠活動」，例如到自家集團，或是合作的醫療院所，提供包括掛號費、病房費、診察費、護理、檢檢...等的折扣，甚至，還有專人幫忙預約很難掛到號的特約門診。
當然，在提供以上就醫優惠活動之餘，有的保險公司還在自家集團旗下的醫院裡，設有快速保險理賠申請櫃台，讓保戶在住院後辦理相關理賠時，更為快速及便捷。
 
保險金扣抵醫藥費
 

順著這樣的服務延伸，還有保險公司推出了「保險金扣抵醫藥費」的服務。也就是說，投保醫療險的保戶在入住合作的醫院期間，提出申請並經審核之後，就可以在出院結帳時，透過即時數位傳輸就醫資訊，立即享有保險金扣抵醫療費用服務。等於將整個理賠的時間，又再向前縮短不少。

最受歡迎的服務是這項←

同婚效應引關注

近年，有關大法官對於「同志婚姻應受到保障」的釋憲文，及近期薇薇安的同性伴侶訴訟爭產，再度成為眾所關注的新聞事件。而與保險業相關的部分，恐怕就是「同志是否能買保險」的問題。
 
無法取得法定配偶關係的同性伴侶
 

據了解，過去由於同志無法取得法定配偶關係的同性伴侶，無法跟一般夫妻一樣，以家屬關係互為要保人、被保險人。這是因為當要保人與受益人之間，並沒有「血緣」關係時，保險公司幾乎都會進一步詢問投保動機，以防範道德風險的發生。
 
所以在核保實務上，壽險業者假設發現受益人，是被保險人的同性伴侶，有部分壽險業者會直接拒保，而大多數保險公司則都會要求「再增補一名同位受益人」、「限制投保金額不得超過100萬元」…等規定。
 
實務核保狀態
 

當然，過去也有保險公司採取較開放的態度，只要同性伴侶同時投保、互為受益人，即視雙方為彼此的重要親人，而接受較高的投保金額。
此外，有時就算同志朋友以自己為要、被保險人，仍有可能被保險公司「拒保」。例如在醫療險方面，少數壽險公司則會要求被保險人必須先進行體檢，結果一切正常後才會承保，但有壽險業者私下表示，因擔心同性戀者罹患AIDS或性病的機率高，通常不予承保。
 
保險利益的規範請看這裡←

癌症發生人數持續上升 因人口老化、生活型態不健康及癌症篩檢推廣

依據最新出爐的台灣癌症登記報告，103年癌症新發生人數為10萬3,147人，較102年增加4,004人，每5分06秒就有一人罹癌。發生人數(男女合計)依序為大腸癌，肺癌，乳癌，肝癌，口腔癌(含口咽、下咽)，攝護腺癌，胃癌，皮膚癌，甲狀腺癌及食道癌。癌症發生人數之所以持續上升，主要是受到人口老化、不健康生活型態及癌症篩檢推廣所致。
 
癌症醫療費用和人數都高漲
 

癌症很可怕，但更可怕的是後續醫療費用，根據健保署統計資料，到104年止的過去5年癌症病患就醫人數，從52.8萬人成長到63.9萬，漲幅高達21%，醫療費用也有23.5%的增加
 
癌症標靶藥物治療呈成長趨勢
 

從健保署資料可發現近年來隨著醫藥科技發展，癌症治療型態也隨之逐漸改變。例如標靶藥品的占率，從100年的42.5%增加至104年的54.7%，反之，傳統化療藥品則由48.5%逐年下降至35.6%，至於荷爾蒙及其他癌症治療藥品則是微幅成長。從整體年平均成長率來看，標靶藥品在5年間成長6.5%、傳統化療藥品則下降7.5%。
 
標靶治療是針對癌症細胞特定的分子來做治療，如同飛彈針對特定的目標進行攻擊。和化學治療不同，標靶治療對於正常細胞的影響較少，病人的副作用及痛苦也較輕，因此也逐漸受到青睞，近年來許多癌症病患會以標靶藥物為治療首選，但其花費常是拖垮家庭經濟的關鍵之一。

治療無極限 但費用呢？←

「把手上的客戶送給別人？別傻了！」

最近和做保險業務的朋友談起這個話題，他直呼不可能。這雖然聽起來很荒謬，事實上在你看著這篇文章的同時，很可能你身旁的業務夥伴在無意間已經將客戶拱手讓人。
 
人比機器人更溫暖？那為什麼客戶離開你？
 

「搶單」、「洗單」，甚至近年來盛行的網路投保，這些對保險從業夥伴視為如臨大敵的行為，一定要全力防堵。然而，根據《USA TODAY》(今日美國報)調查(註)，超過78%的民眾其實喜歡與保險顧問接觸更甚於機器人。那為什麼客戶還要離開你呢？很殘忍的結果竟然是「保險顧問不願意花時間與精力投資在客戶上」！
 
驚嚇語：這個大地雷好驚人阿，不過主要是美國的調查報導，據筆者觀察台灣的保險顧問們相當優秀，不會誤踩地雷。跨洋取經來給大家參考參考~
 
10項速速得罪客戶的超雷，你中了嗎？←

台幣升值 外幣保單銷售熱

台幣在今年以來頻頻升值，帶動投資人搶購外幣風潮盛行。依據保險局統計12月7日公布的最新統計，今年前9月國內美元保單銷售量已達108.19億美元（約新台幣3,267億元），較去年同期增加103％；同時間澳幣保單也銷售19.39億澳幣（約新台幣445億元），也較去年成長105％。除了外幣保單以外，各種計價幣別的共同基金亦成為市場理專最熱愛推薦給客戶的產品。
 
但在這波外幣投資熱潮中，投資人您真的清楚外幣投資面臨的風險？以下有幾個重要的觀點，提醒您注意：
 
對台幣投資人而言，外幣投資的匯率風險和幣別波動都應考慮

不論是投資外幣保單或外幣計價的基金，只要投資人的未來的資金需求在台灣，就應該把外幣投資風險納入評估，而非單純檢視該幣別投資報酬率。
很多債券型基金或保單，雖然在外幣別計價的淨值穩定上揚，但由於該幣別本身的波動度很高，所以會使得投資風險大幅上升(最常見的就是南非幣及澳幣)。這類型的商品，其實不適合屬性非常保守的投資人。在進行這類貨幣投資前，應審慎評估客戶的風險承擔能力。
 
由台幣轉換至外幣的交易成本差異極大，不同幣別差距高達近11倍←

一篇引人入勝的文章要有「鳳頭」配上「豹尾」才能亮人眼，一段有說服力的談話也是如此，開頭要夠「吸睛」，架構要有肉，結尾要有力道！
 
什麼是「鳳頭」、「豬肚」配「豹尾」？
 

鳳頭：
古人把好的開頭稱為“鳳頭”，就是開頭要小巧、亮麗、引人注目，給人有正向的好感。好的開頭要有利於消費者的思想，以利「他」為出發點，且「目的」要夠吸睛，讓聽者眼睛一亮，產生興趣。
備註：如果真的沒有什麼吸睛的話題，以「世間情」戲劇、最近發生的事件、新聞，或對方的興趣為出發，也是個不錯的選擇！
 
豬肚：
銷售溝通要有架構，有足夠肉為骨架添肉，也就是在銷售時要輔以實際案例、數字資料佐證。
 
再說明描述產品事實後，立即把產品好處告知對方，除了不斷提到產品內容比較之外，更要提到：產品的內容可以為客戶解決什麼問題？如果沒有選擇這項會發生什麼事？是否還有其他解決方案？
如：這張長照險可以讓你的家人無後顧之憂，不會讓你衝刺事業時，還要整天在醫院與工作間奔波。而且，保險費率不斷調降，若不及早做決定，之後的成本可能會越來越高。
 
豹尾：
溝通結論要有重點，強而有力的結尾。如同震撼人心的金句，結尾也必須強而有力，用結尾創造最後一波高潮。絕對不要在結尾時說「總之……」，彷彿是在暗示我想趕快離開，你可以開始收拾東西，以致沖淡結尾的效果。
 
銷售就是條活魚，沒有熱情就是死魚←

膽固醇控制與心血管相關

近年來膽固醇的角色一直被挑戰，除了美國農業部取消食物膽固醇攝取上限，也有人質疑控制膽固醇與心血管疾病無關，但臨床上有一群家族性高膽固醇患者，若不積極控制膽固醇，罹患心肌梗塞等心血管疾病的機率將會大增。
 
從遺傳來的家族性高膽固醇血症
 

但有專科醫師就在門診案例中發現，家族性高膽固醇血症（Familial hyper-cholesterolemia，簡稱FH）患者的總膽固醇（TC）往往超過300mg/dL以上。而這麼高的總膽固醇與心血管疾病的關聯性非常強，就一定要積極用藥控制膽固醇才行。

事實上根據統計，台灣這類家族性高膽固醇血症的案例還不少。因為用有家族史，加上15歲以上、其膽固醇符合高膽固醇血症等條件來看，台灣家族性高膽固醇血症的比例將近0.62%，約莫每160多人就1個，比起國外約500人才1個來得高。
 

因此，有這樣家族傾向的民眾，除了遵照專科醫師的指示，積極控制膽固醇之外，恐怕也要及早開始投保相關的保險保障。為什麼？因為首先，高血脂患者不論在死亡率及各項醫療花費上，都比一般正常人來得高。
 
高膽固醇血症死亡率高
 

先以死亡率來看，根據國民健康署之前所做的「2007年台灣地區高血壓、高血糖、高血脂之追蹤調查研究」報告內容顯示，高血脂患者5年內死亡率是9.8%，比非三高患者的3.0%，高出三倍有餘。
 
高膽固醇血症平均住院11多天，如何防範未然會更好？

「SHINee」鐘鉉自殺噩耗 粉絲崩潰

多次來台演唱，具有相當知名度的韓國男團「SHINee」主唱鐘鉉，昨日下午被發現在日租公寓內自殺，經過持續救護急救後仍宣告不治，年僅27歲。
鐘鉉IG最後更新日是11月20日，最後給姊姊的訊息是「一直以來都很苦」、「把我送走吧，跟我說我辛苦了」等語句，因此讓姐姐擔憂報警搜救，粉絲錯愕哀傷，都希望這只是一場網路惡作劇傳聞，但所屬經紀公司SM卻在晚間10點多，正式證實鐘鉉死訊。
 
為何輕生 眾說紛紜

鐘鉉的消息震驚韓中台日，人氣爆棚、外表出眾、演藝事業發展順暢，又擁有出色的創作力，什麼使他走上絕路？媒體眾說紛紜，有人認為是家人衝突；也有媒體翻出過去受訪內容，表達收入不穩對未來擔憂，積極創作賺錢等，疑因經紀壓榨他簽署奴隸條款；也有密友表達鐘鉉自我要求高，卻又覺得達不到他人對他的期望，而感到痛苦。
 
「被憂鬱吞噬」 再見

鐘鉉好友，團體Dear Cloud主唱Nine在19日獲得鐘鉉家人同意後，公開私人遺書，「我內心世界已崩壞，我最終被憂鬱吞噬，我厭惡我自己，不管我如何打起精神，依舊徒勞無功。」遺書希望不要責怪他「請對我說『辛苦了』，『這樣就做得很好了』，就算不能笑著送我離開，也請不要責怪我，辛苦了，真的辛苦了，再見。」
這些遺言，讓愛他的人都傷心崩淚，也解讀了他的辭世是「被憂鬱吞噬」的結果…。
 
別放棄 憂鬱症80%可治癒

據統計，台灣地區憂鬱症盛行率約為7.3%，換言之，目前台灣約有150多萬人患有憂鬱症，顯示憂鬱症問題嚴重。萬芳精神科主任沈武典主任表示，40%的憂鬱症患者可能有輕生的想法，10-15%的人會自殺死亡；然而，憂鬱症是可以透過專業協助治療而改善的，幾乎80%的患者經過治療後，可被治癒恢復正常生活。
 
身邊有被憂鬱吞噬的人，怎麼辦？

數位世代 消費習慣改變

隨著保險科技及數位化時代的來臨與衝擊，許多保險業務人員，正忙著或被迫學習數位新知及銷售方式，以因應千禧世代及身處於數位化時代、已經改變消費習慣的客戶們！
 
數位行銷運用有落差
 

但是，從知識的學習到可以運用自如，經常是與預期有落差的，例如：知道有智慧型手機，到熟悉智慧型手機的使用；知道並會使用臉書，到熟悉並會臉書社群行銷的操作…，是須要花更多的時間深入學習的。有些課程，看似不錯，報了名、繳了費用，花時間上了課，但就覺得學是學了，還是一知半解？没有多大用處，無法活用於日常作業！所以，最後仍然原地踏步，很難有所突破！
 
二個要訣 變身數位行銷高手
 

其實，讓自己有數位化的知識、技巧與裝備並不難，把握二個要訣，您也可以成為數位高手←

長期照護需求7-9年 費用500萬元
 

隨著老年人口快速成長，慢性病與功能障礙的盛行率將急遽上升，相對的失能人口也將大幅增加，所導致的長照需求與經濟負擔也隨之遽增。根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7-9年，若以每月需要5萬元的照護費用計算，一年的開銷將高達60萬元，潛在的照護費用至少將需500萬元之多。
 
長照概念保單共分三種

正因為民眾對於長照風險意識的日漸增多，也開始了解投保長照概念保單的重要性。然而，過去長照概念保單一共分為三種。

長照險必知三件事情←

三天審閱期是什麼？

報載買投資型保單，消費者有十天契約撤銷權，但到底應不應給「三天審閱期（依消保法規定）」，爭議頗大。因現行法令並無明確規定，不少投資型保單因此出現糾紛，保戶與保險公司對簿公堂。
 
現行適用壽險自律規範
 

金管會主委顧立雄日前被立委問到這時，說，他要思考一下。
依金管會保險局現行規定，是要求壽險公會以訂定自律規範方式來規範。按自律規範的要求，目前壽險業銷售「傳統壽險保單（例如終身壽險）」，才須提供保戶「3天審閱期」，但「投資型保單」及醫療險、意外險等，都不須適用3天審閱期規定；也因此，幾乎沒有一家壽險公司在銷售投資型保單時，會提供保戶3天審閱期。

但「3天審閱期」在《消費者保護法》中訂定，有其必須嚴格遵守的法律位階，而不適用審閱期的規定，都只在沒有法律位階的「各保單示範條款」中出現。因此，過去就有不少保險糾紛產生。

特別是以銷售投資型保單為大宗的外商保險公司，再加上過去就發生過不少在法院訴訟的案子，部分保戶直接就用「保險公司未提供《消保法》所規定的『3天審閱期』」當理由，直接要求保險公司「應給付全額的保險金」。

因此，包括歐洲商會與美國商會的白皮書，也都不斷建議保險局應提高10日契撤權的法律位階，並考慮修「保險法或金融消費者保險法」，載明保險業「不應適用」消保法契約審閱期約定。
 
「3天保單審閱期」對保戶有利嗎？←

搞懂殘扶險，安全有保障

殘扶險，殘廢照護險，用意在於因為「意外」或「疾病」導致殘廢時，需要被長期照顧造成經濟的沉重負擔，
由保險公司提供保險金，減輕經濟負荷。

影片點擊這裡←

4成的人每年只有24萬元治癌

根據癌症希望基金會2017年4月份的調查顯示，約有4成民眾每月只能支付2萬元，來負擔治癌藥物的開銷，相等於每年最多約能負擔24萬元的癌症藥物醫療支出。
 
癌症新藥每年上百萬元以內
 
但問題是，目前癌症新藥費用每年約數十至上百萬元，對於癌症患者與其家庭來說，確實是個沉重的負擔。當然，癌症新藥如果可以順利納入健保給付，便有可能幫助民眾免因病而貧。
 
健保入不敷出 治癌新藥恐難納←

每戶家庭可支配所得平均99.3萬元
 
根據行政院主計處105年家庭收支調查報告顯示，每戶家庭可支配所得平均數為99.3萬元，若扣除基本生活開銷、房租等花費，剩餘能運用的資金並不多。
而這筆已剩不多的資金，如果還要分一點來買各類保險，恐怕就得透過一些精打細算的「撇步」，才能讓小錢發揮更大的保障。以下，就是幾個可能的方法。
 
高CP值的保險考量：

首先，選保單要「不還本優先於還本；定期優先於終身」

在同樣的保障之下，有還本的保單，年繳保費自然不便宜。另外，也請保戶別誤會，以為所有保障都只買定期險就好。這是因為在預算不足之下，應該優先讓所購買的保額充足，等日後行有餘力時，再加買終身保障。

還有兩點規劃好險關鍵←

壽險公司「裁員潮」

最近，國內兩家壽險公司都傳出「裁員潮」。其中，外傳友邦人壽裁員800人、南山人壽砍掉內勤收費員130人。兩邊相加起來，差不有近千人的工作飯碗不保。
 
南山取消收費員職務
 
但對於以上兩件新聞，不論是廣大業務員及保戶來說，反倒應該有不同於一般普羅大眾的心得與角度，以及更積極正面的看法以對。
以南山人壽為例，公司也出面解釋，早年因缺乏繳費通路，因此，必須由保險公司派人到府收取保費。但是，隨著時代潮流發展，在便利、多元的各項繳費管道紛紛建置完成之後，保戶其實已經有更多元性的繳費方式選擇。
所以，準備自明年3月1日起，取消收費員收費制度。而代收員可以結清年資轉為外勤人員；或者是繼續留在內勤轉做其他的職務。
從這個角度來說，不論是關心此一新聞的業務員或保戶，應該了解收費員的工作，在工作型態及金融科技不斷變革的趨勢發展之下，除非能將工作轉型，否則，就業上勢必會遇到無限的阻礙。

如何不被淘汰←